El acceso a financiamiento es clave para el crecimiento de cualquier pyme. Sin embargo, los préstamos bancarios tradicionales pueden ser difíciles de conseguir debido a los altos requisitos y largos tiempos de aprobación. Por suerte, existen alternativas de financiamiento no bancario, como el factoring, chequering, ordering y capital de trabajo, que ofrecen mayor flexibilidad y rapidez.
En este artículo, te explicaremos cómo preparar tu empresa para aumentar tus posibilidades de obtener financiamiento no bancario, qué documentación necesitas y cuáles son los errores más comunes al solicitarlo.
Documentación Necesaria y Pasos Clave para Aumentar tus Posibilidades
Si bien las instituciones de financiamiento no bancario suelen tener requisitos más flexibles, es importante que tu pyme esté bien organizada para mejorar las probabilidades de aprobación.
Documentación esencial para solicitar financiamiento
Para que tu empresa sea elegible para financiamiento no bancario, debes contar con:
- Rut y antecedentes legales de la empresa: Certificado de inicio de actividades en el SII.
- Estados financieros actualizados: Balance general y estado de resultados de los últimos 6-12 meses.
- Facturas o cheques a financiar: En caso de factoring o chequering, es clave contar con documentos de pago emitidos.
- Historial de ventas y proyecciones de ingresos: Muestra estabilidad financiera.
- Información de clientes y proveedores: Para evaluar la calidad de los documentos por cobrar.
Pasos para mejorar la elegibilidad de tu pyme
- Mantén una contabilidad ordenada: Contar con estados financieros claros ayuda a demostrar solvencia.
- Reduce las deudas previas: Menos compromisos financieros aumentan tu capacidad de pago.
- Elige la mejor opción según tus necesidades: No todos los financiamientos son iguales. Si necesitas liquidez rápida, el factoring puede ser la mejor opción; si necesitas financiar pedidos, opta por ordering.
- Trabaja con clientes confiables: En el caso del factoring y chequering, la solvencia de tus clientes es clave para la aprobación.
Conoce más sobre el financiamiento para pymes en Banproyecta.cl.
Errores Comunes al Solicitar Financiamiento y Cómo Evitarlos
- 1. No conocer bien las opciones disponibles
Muchas pymes desconocen las alternativas de financiamiento no bancario y terminan solicitando créditos tradicionales con condiciones poco favorables.
🔎 Solución: Investiga sobre opciones como factoring, confirming, chequering y ordering, y elige la más conveniente.
- 2. Presentar documentos desactualizados o incompletos
Uno de los principales motivos de rechazo es la falta de documentos o información poco clara.
🔎 Solución: Asegúrate de contar con todos los estados financieros actualizados antes de hacer la solicitud.
- 3. No evaluar la capacidad de pago
Solicitar un financiamiento sin analizar si realmente puedes asumirlo puede generar problemas de liquidez.
🔎 Solución: Proyecta tus ingresos y egresos para asegurarte de que puedes cumplir con los pagos sin afectar tu operación.
- 4. No considerar los costos asociados
Cada servicio de financiamiento tiene costos diferentes (comisiones, tasas de descuento, etc.), por lo que es importante comparar antes de elegir.
🔎 Solución: Analiza las condiciones y costos de cada alternativa para asegurarte de que sea la mejor opción para tu empresa.
Aprende cómo evitar errores financieros. Comunícate con uno de nuestros asesores
Conclusión
El financiamiento no bancario es una excelente alternativa para que las pymes obtengan liquidez y sigan creciendo sin necesidad de préstamos tradicionales. Sin embargo, para maximizar las posibilidades de aprobación, es clave contar con la documentación adecuada y evitar errores comunes.
Si tu pyme necesita financiamiento ágil y flexible, opciones como factoring, ordering y chequering pueden ser la solución ideal.
