En el contexto actual, las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en Chile enfrentan desafíos constantes para acceder a financiamiento que les permita crecer y mantenerse competitivas. Aunque los bancos son una opción tradicional, existen diversas alternativas de financiamiento no bancario que pueden ser más accesibles y adaptadas a las necesidades de las PYMEs. En este artículo, exploraremos cinco opciones efectivas: factoring, confirming, ordering, chequering y capital de trabajo.
1. Factoring
El factoring es una herramienta de financiamiento que permite a las PYMEs obtener liquidez anticipada a través de la venta de sus cuentas por cobrar. Al ceder sus facturas a una empresa de factoring, las PYMEs pueden recibir el 80% al 90% del valor de la factura de inmediato, mejorando su flujo de caja. Esta opción es ideal para empresas que enfrentan retrasos en los pagos de sus clientes.
2. Confirming
El confirming es un servicio que permite a las empresas gestionar sus cuentas por pagar de manera más eficiente. A través de esta opción, una entidad financiera se encarga de pagar a los proveedores en nombre de la empresa, quien posteriormente paga a la entidad en plazos acordados. Esto no solo mejora la relación con los proveedores, sino que también ofrece a las PYMEs la posibilidad de extender sus plazos de pago, mejorando su liquidez.
3. Ordering
El ordering es una alternativa que permite a las PYMEs financiar sus compras a proveedores mediante la anticipación de fondos. En este caso, una entidad financiera adelanta el pago al proveedor, y la PYME se compromete a reembolsar la suma en un plazo determinado. Esto facilita la adquisición de bienes y servicios sin afectar el capital de trabajo inmediato de la empresa.
4. Chequering
El chequering es una opción menos conocida pero igualmente efectiva. Consiste en el uso de cheques de pago diferido, donde una empresa puede emitir cheques a proveedores y, al mismo tiempo, negociar con una entidad financiera la posibilidad de cobrar esos cheques de forma anticipada. Esto permite a las PYMEs acceder a liquidez sin esperar el plazo habitual de los cheques.
5. Capital de Trabajo
El capital de trabajo se refiere a los fondos necesarios para cubrir las operaciones diarias de la empresa. Las PYMEs pueden acceder a financiamiento no bancario para capital de trabajo a través de prestamistas privados o plataformas de crowdfunding. Este financiamiento es crucial para mantener la operación y evitar interrupciones en el negocio.
Explorar alternativas de financiamiento no bancario puede ser una estrategia clave para las PYMEs en Chile. Herramientas como el factoring, confirming, ordering, chequering y financiamiento para capital de trabajo ofrecen flexibilidad y acceso a liquidez que pueden ser vitales para el crecimiento y la estabilidad empresarial.
En Banproyecta, estamos comprometidos a ayudar a las PYMEs a navegar por estas opciones de financiamiento. Ofrecemos asesoría personalizada para identificar la alternativa más adecuada según las necesidades de tu negocio, optimizando el acceso a recursos que te permitan alcanzar tus objetivos. Juntos, podemos construir un futuro financiero sólido para tu empresa. Solicita una atención personalizada con un ejecutivo.
